Polisa GAP: czy warto dopłacić przy zakupie na kredyt lub leasing

Nowe auto traci na wartości najszybciej w pierwszym roku, czasem kilkanaście procent. Zwykłe AC wypłaca tyle, ile auto jest warte w dniu szkody, nie tyle, ile za nie zapłaciłeś. Ta różnica ma nazwę i da się ją ubezpieczyć.

Czym jest GAP

GAP to ubezpieczenie różnicy między wartością rynkową auta w chwili szkody całkowitej lub kradzieży a kwotą, którą jeszcze jesteś winien bankowi lub firmie leasingowej, albo ceną z faktury zakupu. Bez GAP tę różnicę pokrywasz z własnej kieszeni.

Dlaczego to ma znaczenie przy nowym aucie

Nowe auto traci wartość najmocniej właśnie w pierwszych miesiącach. AC wypłaci wartość rynkową z dnia szkody, czyli już pomniejszoną o ten spadek. Jeśli auto jest sfinansowane kredytem lub leasingiem z niskim wkładem własnym, różnica między saldem zadłużenia a wypłatą z AC potrafi sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Kiedy warto, a kiedy niekoniecznie

Przy zakupie na kredyt lub leasing z niskim wkładem GAP ma sens, bo to Ty zostajesz z długiem, gdy auta już nie ma. Przy zakupie za gotówkę sytuacja wygląda inaczej: nie zostajesz z zobowiązaniem wobec banku, tracisz tylko wartość samego auta, więc decyzja o GAP jest bardziej kwestią własnego komfortu niż konieczności. Więcej o różnicach między sposobami finansowania piszemy w osobnym artykule.

Dwa warianty warte odróżnienia

GAP fakturowy dopłaca do ceny z faktury zakupu. GAP finansowy dopłaca do salda kredytu lub leasingu w dniu szkody. Różnią się punktem odniesienia, więc warto sprawdzić, który typ oferuje ubezpieczyciel i czy pasuje do Twojego sposobu finansowania.

Na co zwrócić uwagę w umowie

Sprawdź limit sumy ubezpieczenia, okres ochrony, zwykle od roku do trzech lat, oraz czy polisa jest przypisana do konkretnego auta, czy do Ciebie jako właściciela. Ma to znaczenie, jeśli planujesz zmienić samochód wcześniej, niż zakładałeś.